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京东金融与工行隆重发布工银小白产品主推一

2019-08-16 19:05:46来源:励志吧0次阅读

  京东金融与工行隆重发布工银小白,产品主推一款货币基金

  AI金融评论报道,11 月27 日,中国工商银行与京东金融在北京联合举行发布会,宣布推出“工银小白”数字银行,功能期望覆盖理财、资产管理等,涉及消费金融、客户营销等领域。

  据工行和京东双方表示,这是国内银行业首个开到互联平台上的银行。双方还宣布,未来还将在包括线下主题点共建、无人贵金属店等在内的多个领域开展合作,全面打通银行线上线下的个性化服务。同时,京东物流也宣布,将为工行电商平台融e 购的商品提供配送服务。

  好了,不讲虚的。我们看产品↓

  工银小白现阶段的主打:像余额宝那样销售货基?

  今年6月16日,京东金融与工行达成了金融合作框架协议,今天双方宣称,本次产品发布是科技公司与银行合作首次取得实质性进展的成果。对于本次主打的产品——“工银小白”数字银行,双方寄予了厚望。

  不过,本次发布的产品尚处于初级形态。据工商银行介绍,目前工银小白数字银行已实现的功能包括电子账户、工银瑞信添益快线货币基金购买、存款证明线上开具并由京东快递配送等功能。

  根据AI金融评论了解,目前工银小白已在京东金融App上线,中国工商银行银行则不久后更新,上线该功能。据观察,工银小白设置在理财栏目。用户只需要上传身份证正反面,然后绑定银行卡账户,就可以成功开通一个工银小白账户,属于工商银行Ⅱ类账户。

  点进页面可以看到目前实现的功能,主要为货币基金产品推荐。继续进入精选产品页面可以看到,页面显示“工商银行重磅推荐添益快线货币市场基金”。

  到了这一步就很值得玩味了。为什么备受瞩目的阶段性成果发布,主打的产品是货币基金推荐?而且只有一款?

  我们先来介绍一下添益快线货币市场基金。该基金为工银瑞信发行的一个货币型的基金理财产品,而工银瑞信,是我国第一家由银行直接发起设立并控股的合资基金管理公司,公司股东分别为中国工商银行股份有限公司(80%)、瑞士信贷(20%)。

  工银瑞信向(公众号:)AI金融评论表示,添益快线货币基金是该公司针对银行客户推出的理财产品,是工商银行为直销银行客户量身打造的一款货币基金,具有低风险、收益稳定的特点,且支持365天全额快速取现,日日结转收益,随取随投。

  可以看出,该产品非常适合大众消费者理财购买,无论是低净值还是高净值,是理财高手还是理财小白,甚至尤其合适一般理财小白。

  借助京东金融平台,销售旗下货币基金,这个模式,看起来类似于余额宝与天弘基金的合作。这些年依靠蚂蚁金服余额宝,天弘基金顺利成为销售规模最大的货币基金。

  市场数据显示,2016年,资本市场表现相对低迷。根据银河证券基金研究中心的统计,截至2月26日,标准股票型基金2016年平均下跌23.37%,二级债基(股债二八开)2016年平均下跌2.87%。

  在这个大背景下,工商银行选择了向市场主推货币基金。下图显示,添益快线在近一年来,规模急速增长。

  图片数据来源于天天基金。可以看出,添益快线规模一年的时间里,从2016年9月30日的64.16亿元,扩大至1036.54亿元。

  根据天天基金数据,截至2017年9月30日,添益快线货币基金规模达到1036.54亿元,是目前工银瑞信规模第二大的基金产品。其中规模最大的基金为工银货币,但对大众用户来说,添益快线存取灵活性相对更优。

  所以,综合而言,工商银行选择主推添益快线货币基金,不无道理。

  而更有意思的是,根据产品介绍

  ,开通工银小白账户,可以绑定的账户并不限于工商银行账户,而是还可以绑定农业银行、建设银行、中国银行和交通银行的账户,用户可以用这些银行账户的存量资金直接转买工银瑞信的货币基金。

  未来如何期待?今日,工商银行表示,本次发布的产品尚处于初级形态,功能有限。但其未来值得想象。

  据介绍,此次推出的“工银小白”专注服务于年轻客群,是工商银行与京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合的成果,旨在在传统的银行业态之外搭建一个零售金融新场景。

  脱掉华丽辞藻的外衣,目前事实是这样的:

  根据介绍,对于工银小白,京东金融和工商银行可以共同管理账户,用户开通工银小白账户后,既可以在京东金融App上使用该功能,也可以在工商银行银行上使用。

  目前来看,依托京东金融的流量优势,借助添益快线,工银小白数字银行可以将用户资金募集到工银瑞信。

  值得注意的是,本次同时上线的功能包括记账理财。财鲸智能投顾技术负责人王蓁博士对AI金融评论表示,该功能产生的数据,对刻画用户画像来说是强相关的、较为结构化的数据。

  这些数据日后将如何作用于双方的精准营销、征信与风控管理、财富管理业务,不言自明。中国工商银行总行个人金融业务部总经理宋建华也指出,后期双方将继续深化人工智能、大数据等技术实践,陆续增加投资理财、消费金融、个人授信、点服务预约、贵金属众筹、普惠金融等多项服务。

  从双方描绘的蓝图可以看出,工商银行与京东金融在谋划一场零售业务转型的大局。

  只是,靡不有初,鲜克有终。大象起舞,如果今天的产品未能足够让人信服,未来,这些蓝图能否付诸实践,而不再只是流量交易呢?

  结语今天,中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广博士指出,在如今的普惠金融快速发展期,电商社交平台、传统金融机构、技术公司都涉足普惠金融业务,但根据其研究,这些企业之间,更多的是“携手共进”,而不是“鹿死谁手”的零和博弈。

  所以,如果可以共赢,何必等待被革命。公司的存在就是为了提高效率,技术(包括商业大数据、AI)也是为了让工作更有效率。

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